涼山州住房公積金貸款政策解讀

哪些人可以申請(qǐng)涼山州住房公積金貸款？什么條件的住房可以申請(qǐng)住房公積金貸款？“商轉(zhuǎn)公”如何為申請(qǐng)辦理？住房公積金貸款的程序是怎樣的？想必我州很多在買房人和想要公積金貸款買房的人對(duì)以上問(wèn)題感到困惑，近日，記者就這些問(wèn)題采訪了涼山州住房公積金中心，下面就為大家一一解答。

哪些人可以申請(qǐng)涼山州住房公積金貸款？

1、凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月及以上，未負(fù)有住房貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房?jī)赡暌詢?nèi)的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。

2、對(duì)曾經(jīng)在異地繳存且在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的繳存證明合并計(jì)算。

3、公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封后正常繳存6個(gè)月才能申請(qǐng)住房公積金貸款。

有以下情形不能申請(qǐng)住房公積金貸款：

1、辦理過(guò)住房公積金一次性支取的同一套房不能申請(qǐng)住房公積金貸款。首付支取不超過(guò)總房?jī)r(jià)20%的職工，同一套房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，個(gè)人住房公積金繳存余額必須滿6個(gè)月及以上繳存額。不是同一套住房，辦理過(guò)支取的需間隔6個(gè)月才能申請(qǐng)住房公積金貸款。

2、信用要求：貸款申請(qǐng)的夫妻雙方需出具加蓋銀行章的信用報(bào)告，任意一方信用報(bào)告上逾期數(shù)連續(xù)達(dá)到三期或累計(jì)達(dá)到六期的，不能申請(qǐng)貸款。

3、購(gòu)房所在地要求：貸款申請(qǐng)人出具購(gòu)房所在地房屋產(chǎn)權(quán)管理部門的家庭查房證明，家庭擁有的第三套及以上住房，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

貸款額度、期限和利率如何？

1、貸款額度:在西昌市購(gòu)房，最高貸款額度60萬(wàn)元，在成都市購(gòu)房最高貸款50萬(wàn)元。其余州外（除成都市）購(gòu)房最高貸款額度40萬(wàn)元；涼山州內(nèi)在德昌縣、冕寧縣、會(huì)理縣、會(huì)東縣、木里縣購(gòu)房最高貸款額度40萬(wàn)元，鹽源縣、寧南縣、越西縣購(gòu)買自住房最高貸款35萬(wàn)元，其余各縣最高貸款額度25萬(wàn)元。同時(shí)貸款最高額度不能超過(guò)總房?jī)r(jià)70%，也不能超過(guò)抵押物的70%。

2、貸款期限：最長(zhǎng)貸款期限30年，貸款償還期限延至借款人法定退休年齡后五年。

3、貸款利率：住房公積金貸款利率按照國(guó)家現(xiàn)行利率政策規(guī)定執(zhí)行，二套房貸款利率執(zhí)行首套房貸款利率。五年以下的年利率為（含五年）：2.75%，五年以上的年利率為：3.25%。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔次利率執(zhí)行。

4、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批條件：繳存職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，統(tǒng)一根據(jù)借款人住房公積金月繳存額推算月收入，不需要單位出具職工收入證明，月還款額與月收入比上限控制在60%。

住房公積金貸款的程序是怎樣的？

公積金貸款的辦理程序比較簡(jiǎn)單，借款人在公積金中心的合作樓盤購(gòu)買住房，交清首付款、簽訂購(gòu)房合同備案后，即可辦理住房公積金貸款手續(xù)。開發(fā)商繳納保證金到指定賬戶后，公積金管理中心即可撥付貸款資金至開發(fā)商指定賬戶。

使用住房公積金貸款購(gòu)買住房公積金按揭合作樓盤住房的，借款申請(qǐng)人僅需提供夫妻雙方的身份證、戶口簿、婚姻證明、身份證明、信用報(bào)告、還款，然后憑購(gòu)房合同備案表和首付收據(jù)就可以在住房公積金繳存地申請(qǐng)住房公積金貸款。與商業(yè)銀行貸款不同的是，公積金按揭貸款不需提供收入證明和銀行流水賬單。

住房公積金貸款與商業(yè)貸款區(qū)別？

住房公積金貸款利率無(wú)可比擬。從目前5年期以上貸款來(lái)看，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，而住房公積金貸款年利率僅為3.25%，兩者相差1.65個(gè)百分點(diǎn)。

除了利率低外，住房公積金貸款還有很多優(yōu)勢(shì)。比如首付比例低，使用住房公積金貸款首付比例只要20%，最高可貸到購(gòu)房總額的70%；還款壓力小，住房公積金

貸款的借款人夫妻雙方可以申請(qǐng)按月劃扣每個(gè)月繳交的住房公積金歸還貸款；貸款期限長(zhǎng)，住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為30年，貸款年限還可以延長(zhǎng)至退休年齡后5年，相應(yīng)的每月還款金額就會(huì)減少。

據(jù)了解，我州住房公積金繳存職工在購(gòu)買住房公積金合作樓盤住房后，可以先憑備案的購(gòu)房合同和首付款收據(jù)，支取賬戶余額內(nèi)不超過(guò)總房?jī)r(jià)20%的金額后，再申請(qǐng)住房公積金貸款，對(duì)貸款額度沒有影響。

“商轉(zhuǎn)公”如何辦理？

1、申請(qǐng)職工需參加住房公積金制度正常繳存滿6個(gè)月及以上，住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)與商業(yè)貸款的申請(qǐng)人一致。

2、購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)了銀行住房貸款，按時(shí)償還該貸款滿12個(gè)月，且無(wú)逾期，辦理該貸款的銀行是已與涼山州住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂了公積金委托貸款協(xié)議的，現(xiàn)貸款銀行同意申請(qǐng)人提前償還該貸款，并出具“商轉(zhuǎn)公”的函。

3、所申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”的住房不得是家庭擁有的第三套及以上住房。

4、已辦理過(guò)該套住房公積金一次性購(gòu)房提取的職工，再辦理的商業(yè)貸款，不適用“商轉(zhuǎn)公”。

5、申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度不得超過(guò)在銀行該筆貸款的余額（即在銀行的貸款總額減去貸款人已歸還的本金），但在銀行貸款余額如果高于當(dāng)前住房公積金最高貸款額度的，只能執(zhí)行住房公積金最高貸款額度。申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度以萬(wàn)元為單位。剩余按住房公積金正常貸款辦理。

關(guān)鍵詞

抵押擔(dān)保

1、用自己房產(chǎn)或第三人房產(chǎn)作抵押的，由涼山州住房公積金管理中心安排評(píng)估并支付評(píng)估費(fèi)。

2、與涼山州住房公積管理中心簽訂了階段性擔(dān)保協(xié)議的房屋開發(fā)企業(yè)或單位，由房屋開發(fā)企業(yè)或單位繳納貸款總額5%的階段性擔(dān)保保證金。

異地貸款

1、涼山州戶籍的職工只要在州內(nèi)購(gòu)房，出具繳存住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存證明，就可在戶籍所在地的住房公積管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，享受州內(nèi)正常繳存職工貸款政策。

2、不是涼山州戶籍的省內(nèi)外住房公積金繳存職工，只要在涼山州內(nèi)購(gòu)房，享受州內(nèi)購(gòu)房所在地正常繳存職工貸款政策。

“又提又貸”

所謂“又提又貸”，就是貸款人在使用公積金貸款的同時(shí)，又提取公積金賬戶的余額，用于支付首付等，這在一定程度上能減輕購(gòu)房人的壓力。購(gòu)房提取分為兩種：一是首付提取，即職工家庭購(gòu)買自住住房時(shí)，同套住房可先辦理提取總房?jī)r(jià)的20%作為首付，符合住房公積貸款條件的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。二是一次性提取，即在公積金賬戶余額充足的情形下，一次性提取總房?jī)r(jià)的100%，提取后不能再申請(qǐng)貸款。

涼山日?qǐng)?bào)記者 李邦勇 賈靜靜

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