11月11日，西昌市召開打擊和處置非法集資工作會(huì)。市政府副市長代義，州金融辦、州銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局等州、市相關(guān)部門及駐昌金融機(jī)構(gòu)參加會(huì)議。會(huì)議指出，全市要繼續(xù)打擊非法集資活動(dòng)，嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定追究責(zé)任；要加強(qiáng)金融監(jiān)管工作力度，嚴(yán)格金融業(yè)務(wù)活動(dòng)機(jī)構(gòu)的審批工作；要強(qiáng)化輿論引導(dǎo)及法治宣傳，加大農(nóng)村、城市街道、社區(qū)、車站等重點(diǎn)公共場所的工作力度，強(qiáng)化宣傳效果，確保全市打擊和處置非法集資工作取得實(shí)效。

新聞銜接:今年以來，四川民間理財(cái)類公司跑路或資金鏈斷裂案件頻發(fā)【財(cái)新網(wǎng)】（記者吳紅毓然）今年以來，四川民間理財(cái)類公司跑路或資金鏈斷裂案件頻發(fā)。新近最受關(guān)注的一起案件，則是四川財(cái)富聯(lián)盟理財(cái)中心（下稱四川財(cái)富聯(lián)盟）的倒閉，成立不足一年便直接宣布清算資產(chǎn)，涉及逾800名投資者，其中多數(shù)為60歲及以上的老人，僅投資者資產(chǎn)便達(dá)2.24億元。

10月30日，據(jù)成都市公安局官方微博消息，今年7月以來，成都警方接到群眾反映：匯通信用融資擔(dān)保有限公司及其關(guān)聯(lián)公司大量吸收群眾投資資金，涉及金額巨大，公司主要負(fù)責(zé)人楊志剛、劉玉英失聯(lián)。對此，成都警方立即成立專案組依法全面立案偵查，并通過國際刑警組織發(fā)布對楊、劉二人的紅色通緝令，全球抓捕。

10月24日，錦江區(qū)公安局表示：經(jīng)偵大隊(duì)已于10月8日以四川財(cái)富聯(lián)盟集團(tuán)公司涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查，目前已接受投資者報(bào)案數(shù)百人，涉案嫌疑人已被刑事拘留。

同日，針對7月四川匯通信用融資擔(dān)保有限公司（下稱匯通擔(dān)保）高管集體失聯(lián)、卷款跑路一案，成都市公安局發(fā)布通告，稱將進(jìn)一步查清全案，抓獲在逃犯罪嫌疑人；并稱，公司高管、股東、分公司負(fù)責(zé)人等，15日之內(nèi)主動(dòng)到案、說明情況、退出全部資金的，可不予追究相關(guān)責(zé)任。

成都市公安局表示，匯通擔(dān)保公司及部分高層管理人員，涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪，“以合法掩護(hù)非法，打著融資理財(cái)?shù)幕献�，以高額回報(bào)為誘餌，大肆非法集資”。7月至今，上萬投資者兌付無門，至今還在集體維權(quán)。匯通擔(dān)保是四川省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)的副會(huì)長級單位，注冊資金為9億元。截至6月末，匯通擔(dān)保業(yè)務(wù)涉資近50億元，其中銀行在保金額就有45億元。

一位大行人士對財(cái)新記者介紹，匯通擔(dān)保是民企，但信譽(yù)較高，政府曾經(jīng)“鼓勵(lì)多設(shè)立這類擔(dān)保公司”。匯通擔(dān)保利用多個(gè)投資理財(cái)公司相互騰挪資金，個(gè)別銀行還代銷過匯通擔(dān)保的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在全部變?yōu)轱w單。（見財(cái)新《新世紀(jì)》周刊2014年第40期“貸款回報(bào)鏈”）膨脹之路值得注意的是，這些理財(cái)公司之所以能迅速做大，因多有帶政府與官方色彩身份的人或機(jī)構(gòu)為其“站臺”。比如，匯通擔(dān)保被認(rèn)為是川內(nèi)最大、歷史最久的擔(dān)保公司，更是自2008年以來幾乎年年免征營業(yè)稅和減征所得稅的優(yōu)惠政策扶持企業(yè)，2011年還獲得國家級及省級中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支持其發(fā)展。

再如，6月底跑路的內(nèi)江市融資擔(dān)保公司，其實(shí)際控制人夏小龍為內(nèi)江市政協(xié)委員、隆昌縣政協(xié)常委、縣工商聯(lián)副主席。夏小龍通過四川省隆昌縣鵬潤融資擔(dān)保有限公司及四川東大匯通投資理財(cái)咨詢有限公司，在大肆進(jìn)行民間借貸后失聯(lián)，涉資也逾2億，牽涉逾2000多戶。一位投資人氣憤地說：“夏小龍是隆昌縣土生土長起來的人，怎么舍得騙鄰里鄉(xiāng)親的血汗錢！”

中西部地區(qū)相對貸款資源緊缺，資金價(jià)格較高，同時(shí)中小企業(yè)的融資需求不減、成本較高，這給小貸公司、融資性擔(dān)保公司等帶來了機(jī)會(huì)。一般說來，當(dāng)?shù)孛耖g理財(cái)公司的年利息不低于18%，再加上“障眼法”般的官方背景，吸引了一大批老百姓的資金。

2013年8月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)文件，表示要加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度。其中談到，“建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以�。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”。

這一政策放開，使以投（融）資理財(cái)信息咨詢類公司為代表的民間理財(cái)類公司呈快速發(fā)展態(tài)勢。但這類公司并未真正支持小微企業(yè)的發(fā)展，而多成為了涉嫌非法集資的融資平臺。

四川銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2013年12月末，四川省投（融）資理財(cái)信息咨詢類公司數(shù)量已上升至5000家，較同年6月末增長了近4000家。四川省金融辦數(shù)據(jù)，截至2013年12月末，四川擁有融資性擔(dān)保公司509家，全年累計(jì)融資性擔(dān)保余額已達(dá)2338.4億元，牽涉73萬戶，居全國第二。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，四川省共有326家小貸公司，數(shù)量居全國第九；貸款余額為597.30億元，居全國第四。

“這樣快的增長規(guī)模，這樣大的風(fēng)險(xiǎn)，是否還要繼續(xù)鼓勵(lì)發(fā)展？”一位銀監(jiān)會(huì)官員對財(cái)新記者說。

重手整治今年以來，監(jiān)管的態(tài)度開始有所轉(zhuǎn)變。2月，成都市工商局暫停民間投資理財(cái)公司核名和登記，暫停在企業(yè)名稱中核準(zhǔn)使用“投資理財(cái)”“融資理財(cái)”“理財(cái)信息咨詢”等字樣；暫停在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)核準(zhǔn)使用“投（融）資信息咨詢服務(wù)”“理財(cái)信息咨詢服務(wù)”等。

6月，財(cái)新記者獲悉，四川省政府曾下發(fā)文件，要求做好全面開展防范民間理財(cái)類公司風(fēng)險(xiǎn)工作。四川省政府要求，要按照“增量控制，存量化解，確保風(fēng)險(xiǎn)可控”的要求，加強(qiáng)對民間理財(cái)類公司的監(jiān)管。并且在新的約束性規(guī)定出臺前，暫停全省范圍內(nèi)此類公司的工商登記。

四川省政府表示，這些民間理財(cái)類公司不同程度地存在超范圍經(jīng)營、發(fā)布虛假廣告或者宣傳誤導(dǎo)、從事非法吸收公眾存款等問題，而且愈演愈烈。一位接近四川省政府人士表示，有的民間理財(cái)類公司，甚至到銀行的網(wǎng)點(diǎn)去搶奪客戶，或高薪聘請擁有大量有客戶資源的銀行工作人員，導(dǎo)致部分銀行存款余額明顯波動(dòng)；還有部分民間理財(cái)類公司純粹為股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資而設(shè)立，風(fēng)險(xiǎn)隱患極大。

財(cái)新記者還獲悉，四川銀監(jiān)局則要求，轄內(nèi)銀行要加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，將有關(guān)要求傳達(dá)到“每一個(gè)基層、每一位員工”，要增強(qiáng)員工對民間理財(cái)類公司高薪誘惑的抵抗能力，減少銀行從業(yè)人員向民間理財(cái)類公司流動(dòng)。同時(shí)，還要不定期開展員工異常行為排查，密切關(guān)注員工八小時(shí)以外的行為，對員工在民間理財(cái)類公司兼職，或推介集資計(jì)劃、“理財(cái)產(chǎn)品”等行為要實(shí)行“零容忍”態(tài)度。

同時(shí)，在銀擔(dān)合作上，四川銀監(jiān)局要求，銀行對與民間理財(cái)類公司有業(yè)務(wù)往來的擔(dān)保公司不予合作；同時(shí)不得為民間理財(cái)類公司代銷集資計(jì)劃或“理財(cái)產(chǎn)品”，不得為其資金進(jìn)行任何形式的托管，避免將風(fēng)險(xiǎn)傳遞到銀行系統(tǒng)。

8月，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議下發(fā)了《關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》。據(jù)有關(guān)部門初步調(diào)查，近期風(fēng)險(xiǎn)事件，主要在于部分融資性擔(dān)報(bào)公司偏離銀擔(dān)合作主業(yè)，大量參與民間借貸，特別是為民間理財(cái)類公司變相集資進(jìn)行擔(dān)保，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件，失去對銀行貸款的擔(dān)保能力。

但與此同時(shí)，多家銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)，也暫停了與民營擔(dān)保公司甚至整個(gè)融資性擔(dān)保行業(yè)的合作，個(gè)別銀行存在“一刀切”簡單提前收貸等情況。

因此，該聯(lián)席會(huì)議要求銀行對銀擔(dān)合作中發(fā)現(xiàn)的問題，區(qū)別對待，一司一策。同時(shí)，銀行探索建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并要做實(shí)貸款“三查”制度，強(qiáng)化第一還款來源，密切監(jiān)測資金流向，杜絕“有擔(dān)就貸，貸后不管”的情況，防止資金流向民間借貸或者非法集資。