涼山州住房公積金管理政策問(wèn)答
涼山州住房公積金管理中心
簡(jiǎn) 介
涼山州住房公積金管理中心是州政府直屬正縣級(jí)事業(yè)單位。涼山州于1997年建立住房公積金制度，內(nèi)設(shè)6個(gè)職能科室（辦公室、歸集管理科、信貸管理科、稽核審計(jì)科、財(cái)務(wù)核算科、信息管理科），下設(shè)17個(gè)分支機(jī)構(gòu)（西昌市分中心和16個(gè)縣住房公積金管理部），主要負(fù)責(zé)全州住房公積金編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃；記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況；住房公積金的核算；審批住房公積金的提取和使用；負(fù)責(zé)住房公積金的借款和歸還；編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告。
涼山州住房公積金提取、貸款管理政策依據(jù)涼山州人民政府于2013年5月22日印發(fā)的《涼山州住房公積金提取管理辦法》、《涼山州住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行。
住房公積金是指在職職工個(gè)人及其所在單位，按照職工個(gè)人工資收入一定比例按月繳存，具有保障性和互助性的職工住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有，免征個(gè)人所得稅。
1、國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、港澳臺(tái)商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工應(yīng)繳存住房公積金（在職職工，指在上述單位工作并由單位支付工資的各類人員（不含外籍及港澳臺(tái)人員）。包括與單位簽訂聘用（勞動(dòng)）合同或雖未簽訂合同但形成事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的職工）。
2、單位聘用的進(jìn)城務(wù)工人員，可參照本單位在職職工繳存住房公積金；
3、男性未滿60周歲、女性未滿55周歲，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶和具有執(zhí)業(yè)資格的自由職業(yè)者，可申請(qǐng)繳存住房公積金；
4、未就業(yè)的自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部，可參照個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者繳存住房公積金。
職工本人及單位為職工繳存的住房公積金，月繳存額為職工本人上一年度月平均工資分別乘以職工及單位繳存比例。
個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者住房公積金月繳存額為本人上一年度月平均納稅收入乘以其繳存比例。
新參加工作的職工從參加工作的第二個(gè)月開始繳存住房公積金，調(diào)入職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之月起繳存住房公積金，月繳存額均為職工本人當(dāng)月工資乘以其繳存比例。
單位和個(gè)人繳存的住房公積金，均記入繳存人個(gè)人住房公積金賬戶，歸繳存人個(gè)人所有。
繳存住房公積金的月工資基數(shù)，不得低于繳存人工作地所在設(shè)區(qū)城市政府勞動(dòng)部門規(guī)定的上一年度職工最低月工資標(biāo)準(zhǔn)，不得超過(guò)繳存人工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的三倍。繳存基數(shù)由管理中心每年核準(zhǔn)調(diào)整一次。
單位與職工個(gè)人應(yīng)同比例繳存，繳存比例不得低于5％。財(cái)政撥款單位、國(guó)有企業(yè)和國(guó)有控股企業(yè)繳存比例不得高于12％。
單位和職工應(yīng)按時(shí)足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或少繳。
違反《條例》規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的,由管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的,處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。
違反《條例》規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的,由管理中心責(zé)令限期繳存或補(bǔ)繳；逾期仍不繳存或補(bǔ)繳的,可申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存人定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。購(gòu)買自住住房包括商品房、保障性住房（經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租房、限價(jià)房）、再交易房。
住房公積金貸款按照貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購(gòu)買中小套型、中低價(jià)位的自住住房，禁止向購(gòu)買別墅等豪華住宅和非住宅建筑提供住房公積金貸款。
凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未負(fù)有住房貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房?jī)赡暌詢?nèi)的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。
住房公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封并重新按時(shí)足額繳存滿一年以上才能申請(qǐng)住房公積金貸款。
借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
1、具有常住戶口或者有效居民身份證。
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3、購(gòu)買自住住房的，須具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議；
建造、自住住房的，須具有市縣及以上規(guī)劃建設(shè)、土地管理部門的批準(zhǔn)文件；翻建、大修自住住房的，須具有市縣及以上規(guī)劃建設(shè)管理部門和房管部門的批準(zhǔn)文件。
4、同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保。
5、實(shí)行差別化信貸政策的房屋套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為借款人（包括借款人及其配偶和共有人）在擬購(gòu)房所在地房產(chǎn)管理部門登記信息系統(tǒng)中實(shí)際名下?lián)碛械姆课萏讛?shù)（含已備案登記的住房）。
住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：
單筆可貸額度，由管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款期限、還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價(jià)款的比例等因素，綜合評(píng)估確定。單筆貸款額度不得超過(guò)最高貸款額度。職工在西昌市及州外購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度35萬(wàn)元，在德昌、會(huì)理、會(huì)東、冕寧、寧南、木里、雷波購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度20萬(wàn)元，其余各縣購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度15萬(wàn)元。
借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價(jià)款的比例不得超過(guò)70％；
購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)25年，購(gòu)買再交易房以及建造、翻建、大修住房應(yīng)適當(dāng)縮短貸款年限。借款人申請(qǐng)貸款期限不得超過(guò)其法定退休年限。
住房公積金貸款利率按照國(guó)家利率政策規(guī)定執(zhí)行。
貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔次利率執(zhí)行。
借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：
1、住房抵押擔(dān)保。借款人可以用所購(gòu)買的擁有所有權(quán)證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押。住房公積金貸款應(yīng)盡量采用住房抵押擔(dān)保。
2、質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、銀行存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物，不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。
3、保證擔(dān)保。由擔(dān)保公司為借款人提供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供保證擔(dān)保，保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民、國(guó)家機(jī)關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于抵押，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。
抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購(gòu)買該住房的總價(jià)款或者該住房的評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的70％。
抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金管理中心及分支機(jī)構(gòu)和受委托銀行的監(jiān)督檢查。
借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。有價(jià)證券交由受委托銀行保管。
借款人可自愿辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，按照等額本息還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。
借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進(jìn)入還款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定時(shí)間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委托貸款銀行通過(guò)信用卡（工資卡）、儲(chǔ)蓄賬戶等代扣。
借款人向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心同意，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的還應(yīng)同時(shí)通知擔(dān)保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息�！督杩詈贤泛汀稉�(dān)保合同》另有約定的從其約定。借款人提前還貸，用下列方式歸還本息：提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。
借款人還清貸款本息后，按相應(yīng)擔(dān)保合同約定，將抵押物或質(zhì)押物返還給抵押人或出質(zhì)人，解除設(shè)定的擔(dān)保權(quán)，并及時(shí)到原登記部門辦理注銷手續(xù)，借款合同終止。
借款人有下列情形之一的，受委托銀行經(jīng)管理中心及分支機(jī)構(gòu)同意有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任：
1、借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料并獲取住房公積金貸款的。
2、不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。
3、未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或?qū)⒌盅鹤》俊①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。
4、借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。
發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定處置抵押住房或質(zhì)押物：
1、借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人；或繼承人(受遺贈(zèng)人)拒絕履行借款合同的。
2、借款人或繼承人(受遺贈(zèng)人)因重大經(jīng)濟(jì)糾紛不能正常履行償還貸款本息義務(wù)的。
3、借款人超過(guò)借款合同最后還款期限三個(gè)月未還清全部貸款本息的。
處置抵押住房或質(zhì)押物所得價(jià)款按下列順序分配：
1、支付處置抵押住房、質(zhì)押物所需費(fèi)用。
2、扣除處置抵押住房、質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款。
3、償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及違約金。
4、賠償由債務(wù)人違反合同而對(duì)抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。
5、剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。
處置抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和賠償金時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。
發(fā)生貸款糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，當(dāng)事人可向有關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。
被騙取的住房公積金貸款，由州中心、西昌市分中心及各縣管理部負(fù)責(zé)追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
單位、公積金管理中心及分支機(jī)構(gòu)和受委托銀行工作人員，不按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單位責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予行政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
任何單位和個(gè)人不得限制符合貸款條件的繳存人申請(qǐng)住房公積金貸款。繳存人有權(quán)向州管委會(huì)及州公積金中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。
在單位和職工個(gè)人按時(shí)足額繳存職工住房公積金，符合本辦法提取條件有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
1、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；
2、離休、退休的；
3、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
4、出境定居的；
5、償還購(gòu)房貸款本息的；
6、房租支出超出家庭工資收入15%的；
7、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，超過(guò)一年未再就業(yè)的；
8、職工死亡或者被宣告死亡的。
9、患重大疾病或遭遇重大災(zāi)難事故造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
符合本辦法第五條1、5款的職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金,本人賬戶余額不足時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛∑渑渑紓�(gè)人賬戶內(nèi)的住房公積金余額。
職工夫妻尚未結(jié)清住房貸款的，提取的住房公積金按優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息、其次用于償還銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款本息。隱瞞住房貸款而辦理了購(gòu)房提取的視為繳存職工自愿放棄在此之前的償還住房貸款的提取權(quán)利。
符合第五條2、3、4、7、8項(xiàng)，只能所在單位為申請(qǐng)職工辦理住房公積金終止繳存手續(xù)后并且已結(jié)清住房公積金貸款本息，才能一次性全額提取職工個(gè)人賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)本息，同時(shí)注銷個(gè)人賬戶。
職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，未辦理住房貸款的，只能在一年內(nèi)（以有效材料證明的時(shí)間為準(zhǔn)）辦理一次提取手續(xù)，提取金額以百元為單位。夫妻雙方提取總額不能超過(guò)實(shí)際發(fā)生支出的70%（職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房是指職工居住其內(nèi)且對(duì)該房屋擁有所有權(quán)的住房也就是指所購(gòu)買、建造、大修住房的產(chǎn)權(quán)歸職工所有的住房）。
職工已辦理個(gè)人住房貸款（包括住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款，下同），按期償還貸款滿一年，可每年提取住房公積金余額，用于償還貸款本息。職工夫妻雙方提取額合計(jì)不能超過(guò)上一年實(shí)際償還的貸款本息（不含罰息）。歷年累計(jì)提取總額不得超過(guò)住房貸款總額。
職工已辦理個(gè)人住房貸款，符合一次性償還貸款條件，并要求一次性償還住房貸款的，可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，用于一次性償還貸款剩余本息。夫妻雙方提取住房公積金合計(jì)不能超過(guò)貸款剩余本息，以后年度不再提取。
職工在申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)有逾期貸款的，不予批準(zhǔn)。
父母與子女共同購(gòu)買自住住房的，按共有份額辦理住房公積金的提��；提取住房公積金用于償還住房貸款本息的，無(wú)房屋所有權(quán)的共同借款人不能提取住房公積金。
職工已辦理購(gòu)房提取后再用該套住房進(jìn)行住房貸款的，不得進(jìn)行該筆貸款的還貸提取。
職工租住普通住房需要辦理住房公積金提取的，必須是在工作所在地?zé)o自住住房；租住住房的面積大于90平方米的，以90平方米計(jì)算租金。提取額度為超出家庭收入15%部分。
繳存人及配偶或子女等家庭成員，因患重大疾病或遭遇重大災(zāi)難事故造成家庭生活嚴(yán)重困難的，可申請(qǐng)?zhí)崛�(gè)人賬戶內(nèi)部分住房公積金：
1、繳存人及配偶或子女等家庭成員，患省級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門所規(guī)定的重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的，憑醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院或二級(jí)甲等以上醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)支付證明、本人和配偶及子女身份證明，可申請(qǐng)合計(jì)提取本人、配偶、子女賬戶余額中最多不超過(guò)個(gè)人應(yīng)負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的住房公積金。
2、遭遇重大自然災(zāi)害或交通事故，憑相關(guān)單位災(zāi)難事故處理情況證明和家庭收入證明，以及繳存人和配偶、子女的身份證明，在災(zāi)難事故發(fā)生后一年內(nèi)，可申請(qǐng)從本人、配偶、子女賬戶余額中合計(jì)提取最多不超過(guò)處理災(zāi)難事故所需費(fèi)用的住房公積金。
住房公積金管理機(jī)構(gòu)在受理職工提取住房公積金申請(qǐng)時(shí)，符合條件、資料齊備的，在三個(gè)工作日內(nèi)批準(zhǔn)辦理完畢；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)說(shuō)明理由。
職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)，應(yīng)依據(jù)下列不同提取條件提供相關(guān)有效證明材料的原件及復(fù)印件一份，復(fù)印件由住房公積金管理機(jī)構(gòu)備案。
1、購(gòu)買自住住房，提供購(gòu)房合同或協(xié)議，首付款收據(jù)。
2、職工購(gòu)買二手交易自住房，提供交易過(guò)戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證及納稅發(fā)票。
3、建造、翻建自住住房，提供縣級(jí)以上規(guī)劃、建設(shè)、土地等部門的批準(zhǔn)文件和所規(guī)定的相關(guān)資料。
4、職工大修自住住房，提供縣級(jí)以上房管部門的鑒定意見、《房屋所有權(quán)證》、工程預(yù)（決）算方案。
5、職工離、退休的，提供離、退休證或相關(guān)審批表。
6、職工完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，提供終止勞動(dòng)關(guān)系證明、縣級(jí)以上鑒定機(jī)構(gòu)的《傷病職工勞動(dòng)能力鑒定表》。
7、職工與單位終止勞動(dòng)關(guān)系并超過(guò)一年未再就業(yè)，提供終止勞動(dòng)關(guān)系證明。
8、職工死亡或被宣告死亡，繼承人或受遺贈(zèng)人提供醫(yī)院的死亡通知書或公安部門的戶口注銷證明。
9、職工出境定居的，提供公安機(jī)關(guān)的相關(guān)證明。
10、職工償還住房公積金貸款本息、商業(yè)性個(gè)人住房貸款本息，提供銀行住房按揭貸款合同、銀行的貸款余額憑證。職工住房公積金繳存余額不夠一次性償還貸款，必須先行補(bǔ)足方可提取。
11、職工房租支出超出家庭工資收入15%，提供單位的家庭收入證明、房屋租賃協(xié)議、房管部門的租賃登記證明。
職工一次性提取住房公積金償還貸款，以轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入辦理貸款銀行指定的還款賬戶；其余的以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入職工所在單位的相關(guān)賬戶或個(gè)人賬戶。
職工提取住房公積金，由所在單位住房公積金繳存經(jīng)辦人員統(tǒng)一辦理。源于四川在線/圖源于百度圖庫(kù)
簡(jiǎn) 介
涼山州住房公積金管理中心是州政府直屬正縣級(jí)事業(yè)單位。涼山州于1997年建立住房公積金制度，內(nèi)設(shè)6個(gè)職能科室（辦公室、歸集管理科、信貸管理科、稽核審計(jì)科、財(cái)務(wù)核算科、信息管理科），下設(shè)17個(gè)分支機(jī)構(gòu)（西昌市分中心和16個(gè)縣住房公積金管理部），主要負(fù)責(zé)全州住房公積金編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計(jì)劃；記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況；住房公積金的核算；審批住房公積金的提取和使用；負(fù)責(zé)住房公積金的借款和歸還；編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告。
涼山州住房公積金提取、貸款管理政策依據(jù)涼山州人民政府于2013年5月22日印發(fā)的《涼山州住房公積金提取管理辦法》、《涼山州住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行。
住房公積金是指在職職工個(gè)人及其所在單位，按照職工個(gè)人工資收入一定比例按月繳存，具有保障性和互助性的職工住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有，免征個(gè)人所得稅。
1、國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、港澳臺(tái)商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工應(yīng)繳存住房公積金（在職職工，指在上述單位工作并由單位支付工資的各類人員（不含外籍及港澳臺(tái)人員）。包括與單位簽訂聘用（勞動(dòng)）合同或雖未簽訂合同但形成事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的職工）。
2、單位聘用的進(jìn)城務(wù)工人員，可參照本單位在職職工繳存住房公積金；
3、男性未滿60周歲、女性未滿55周歲，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶和具有執(zhí)業(yè)資格的自由職業(yè)者，可申請(qǐng)繳存住房公積金；
4、未就業(yè)的自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部，可參照個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者繳存住房公積金。
職工本人及單位為職工繳存的住房公積金，月繳存額為職工本人上一年度月平均工資分別乘以職工及單位繳存比例。
個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者住房公積金月繳存額為本人上一年度月平均納稅收入乘以其繳存比例。
新參加工作的職工從參加工作的第二個(gè)月開始繳存住房公積金，調(diào)入職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之月起繳存住房公積金，月繳存額均為職工本人當(dāng)月工資乘以其繳存比例。
單位和個(gè)人繳存的住房公積金，均記入繳存人個(gè)人住房公積金賬戶，歸繳存人個(gè)人所有。
繳存住房公積金的月工資基數(shù)，不得低于繳存人工作地所在設(shè)區(qū)城市政府勞動(dòng)部門規(guī)定的上一年度職工最低月工資標(biāo)準(zhǔn)，不得超過(guò)繳存人工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的三倍。繳存基數(shù)由管理中心每年核準(zhǔn)調(diào)整一次。
單位與職工個(gè)人應(yīng)同比例繳存，繳存比例不得低于5％。財(cái)政撥款單位、國(guó)有企業(yè)和國(guó)有控股企業(yè)繳存比例不得高于12％。
單位和職工應(yīng)按時(shí)足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或少繳。
違反《條例》規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的,由管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的,處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。
違反《條例》規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的,由管理中心責(zé)令限期繳存或補(bǔ)繳；逾期仍不繳存或補(bǔ)繳的,可申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存人定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。購(gòu)買自住住房包括商品房、保障性住房（經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租房、限價(jià)房）、再交易房。
住房公積金貸款按照貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購(gòu)買中小套型、中低價(jià)位的自住住房，禁止向購(gòu)買別墅等豪華住宅和非住宅建筑提供住房公積金貸款。
凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未負(fù)有住房貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房?jī)赡暌詢?nèi)的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。
住房公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封并重新按時(shí)足額繳存滿一年以上才能申請(qǐng)住房公積金貸款。
借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
1、具有常住戶口或者有效居民身份證。
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3、購(gòu)買自住住房的，須具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議；
建造、自住住房的，須具有市縣及以上規(guī)劃建設(shè)、土地管理部門的批準(zhǔn)文件；翻建、大修自住住房的，須具有市縣及以上規(guī)劃建設(shè)管理部門和房管部門的批準(zhǔn)文件。
4、同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保。
5、實(shí)行差別化信貸政策的房屋套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為借款人（包括借款人及其配偶和共有人）在擬購(gòu)房所在地房產(chǎn)管理部門登記信息系統(tǒng)中實(shí)際名下?lián)碛械姆课萏讛?shù)（含已備案登記的住房）。
住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：
單筆可貸額度，由管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款期限、還貸能力系數(shù)、貸款額占房屋總價(jià)款的比例等因素，綜合評(píng)估確定。單筆貸款額度不得超過(guò)最高貸款額度。職工在西昌市及州外購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度35萬(wàn)元，在德昌、會(huì)理、會(huì)東、冕寧、寧南、木里、雷波購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度20萬(wàn)元，其余各縣購(gòu)房的住房公積金個(gè)人住房貸款每戶家庭最高額度15萬(wàn)元。
借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價(jià)款的比例不得超過(guò)70％；
購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)25年，購(gòu)買再交易房以及建造、翻建、大修住房應(yīng)適當(dāng)縮短貸款年限。借款人申請(qǐng)貸款期限不得超過(guò)其法定退休年限。
住房公積金貸款利率按照國(guó)家利率政策規(guī)定執(zhí)行。
貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔次利率執(zhí)行。
借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：
1、住房抵押擔(dān)保。借款人可以用所購(gòu)買的擁有所有權(quán)證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押。住房公積金貸款應(yīng)盡量采用住房抵押擔(dān)保。
2、質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、銀行存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物，不得用住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保。
3、保證擔(dān)保。由擔(dān)保公司為借款人提供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供保證擔(dān)保，保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民、國(guó)家機(jī)關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。
借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于抵押，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。
抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購(gòu)買該住房的總價(jià)款或者該住房的評(píng)估價(jià)值確認(rèn)。抵押值最高不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的70％。
抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金管理中心及分支機(jī)構(gòu)和受委托銀行的監(jiān)督檢查。
借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。有價(jià)證券交由受委托銀行保管。
借款人可自愿辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，按照等額本息還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。
借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進(jìn)入還款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定時(shí)間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委托貸款銀行通過(guò)信用卡（工資卡）、儲(chǔ)蓄賬戶等代扣。
借款人向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)管理中心同意，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的還應(yīng)同時(shí)通知擔(dān)保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息�！督杩詈贤泛汀稉�(dān)保合同》另有約定的從其約定。借款人提前還貸，用下列方式歸還本息：提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。
借款人還清貸款本息后，按相應(yīng)擔(dān)保合同約定，將抵押物或質(zhì)押物返還給抵押人或出質(zhì)人，解除設(shè)定的擔(dān)保權(quán)，并及時(shí)到原登記部門辦理注銷手續(xù)，借款合同終止。
借款人有下列情形之一的，受委托銀行經(jīng)管理中心及分支機(jī)構(gòu)同意有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任：
1、借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料并獲取住房公積金貸款的。
2、不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。
3、未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或?qū)⒌盅鹤》俊①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。
4、借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。
發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定處置抵押住房或質(zhì)押物：
1、借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人；或繼承人(受遺贈(zèng)人)拒絕履行借款合同的。
2、借款人或繼承人(受遺贈(zèng)人)因重大經(jīng)濟(jì)糾紛不能正常履行償還貸款本息義務(wù)的。
3、借款人超過(guò)借款合同最后還款期限三個(gè)月未還清全部貸款本息的。
處置抵押住房或質(zhì)押物所得價(jià)款按下列順序分配：
1、支付處置抵押住房、質(zhì)押物所需費(fèi)用。
2、扣除處置抵押住房、質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款。
3、償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及違約金。
4、賠償由債務(wù)人違反合同而對(duì)抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。
5、剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。
處置抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和賠償金時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。
發(fā)生貸款糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，當(dāng)事人可向有關(guān)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。
被騙取的住房公積金貸款，由州中心、西昌市分中心及各縣管理部負(fù)責(zé)追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
單位、公積金管理中心及分支機(jī)構(gòu)和受委托銀行工作人員，不按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單位責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予行政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
任何單位和個(gè)人不得限制符合貸款條件的繳存人申請(qǐng)住房公積金貸款。繳存人有權(quán)向州管委會(huì)及州公積金中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。
在單位和職工個(gè)人按時(shí)足額繳存職工住房公積金，符合本辦法提取條件有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
1、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；
2、離休、退休的；
3、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
4、出境定居的；
5、償還購(gòu)房貸款本息的；
6、房租支出超出家庭工資收入15%的；
7、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，超過(guò)一年未再就業(yè)的；
8、職工死亡或者被宣告死亡的。
9、患重大疾病或遭遇重大災(zāi)難事故造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
符合本辦法第五條1、5款的職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金,本人賬戶余額不足時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛∑渑渑紓�(gè)人賬戶內(nèi)的住房公積金余額。
職工夫妻尚未結(jié)清住房貸款的，提取的住房公積金按優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息、其次用于償還銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款本息。隱瞞住房貸款而辦理了購(gòu)房提取的視為繳存職工自愿放棄在此之前的償還住房貸款的提取權(quán)利。
符合第五條2、3、4、7、8項(xiàng)，只能所在單位為申請(qǐng)職工辦理住房公積金終止繳存手續(xù)后并且已結(jié)清住房公積金貸款本息，才能一次性全額提取職工個(gè)人賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)本息，同時(shí)注銷個(gè)人賬戶。
職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，未辦理住房貸款的，只能在一年內(nèi)（以有效材料證明的時(shí)間為準(zhǔn)）辦理一次提取手續(xù)，提取金額以百元為單位。夫妻雙方提取總額不能超過(guò)實(shí)際發(fā)生支出的70%（職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房是指職工居住其內(nèi)且對(duì)該房屋擁有所有權(quán)的住房也就是指所購(gòu)買、建造、大修住房的產(chǎn)權(quán)歸職工所有的住房）。
職工已辦理個(gè)人住房貸款（包括住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款，下同），按期償還貸款滿一年，可每年提取住房公積金余額，用于償還貸款本息。職工夫妻雙方提取額合計(jì)不能超過(guò)上一年實(shí)際償還的貸款本息（不含罰息）。歷年累計(jì)提取總額不得超過(guò)住房貸款總額。
職工已辦理個(gè)人住房貸款，符合一次性償還貸款條件，并要求一次性償還住房貸款的，可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，用于一次性償還貸款剩余本息。夫妻雙方提取住房公積金合計(jì)不能超過(guò)貸款剩余本息，以后年度不再提取。
職工在申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)有逾期貸款的，不予批準(zhǔn)。
父母與子女共同購(gòu)買自住住房的，按共有份額辦理住房公積金的提��；提取住房公積金用于償還住房貸款本息的，無(wú)房屋所有權(quán)的共同借款人不能提取住房公積金。
職工已辦理購(gòu)房提取后再用該套住房進(jìn)行住房貸款的，不得進(jìn)行該筆貸款的還貸提取。
職工租住普通住房需要辦理住房公積金提取的，必須是在工作所在地?zé)o自住住房；租住住房的面積大于90平方米的，以90平方米計(jì)算租金。提取額度為超出家庭收入15%部分。
繳存人及配偶或子女等家庭成員，因患重大疾病或遭遇重大災(zāi)難事故造成家庭生活嚴(yán)重困難的，可申請(qǐng)?zhí)崛�(gè)人賬戶內(nèi)部分住房公積金：
1、繳存人及配偶或子女等家庭成員，患省級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門所規(guī)定的重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的，憑醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院或二級(jí)甲等以上醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)支付證明、本人和配偶及子女身份證明，可申請(qǐng)合計(jì)提取本人、配偶、子女賬戶余額中最多不超過(guò)個(gè)人應(yīng)負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的住房公積金。
2、遭遇重大自然災(zāi)害或交通事故，憑相關(guān)單位災(zāi)難事故處理情況證明和家庭收入證明，以及繳存人和配偶、子女的身份證明，在災(zāi)難事故發(fā)生后一年內(nèi)，可申請(qǐng)從本人、配偶、子女賬戶余額中合計(jì)提取最多不超過(guò)處理災(zāi)難事故所需費(fèi)用的住房公積金。
住房公積金管理機(jī)構(gòu)在受理職工提取住房公積金申請(qǐng)時(shí)，符合條件、資料齊備的，在三個(gè)工作日內(nèi)批準(zhǔn)辦理完畢；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)說(shuō)明理由。
職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)，應(yīng)依據(jù)下列不同提取條件提供相關(guān)有效證明材料的原件及復(fù)印件一份，復(fù)印件由住房公積金管理機(jī)構(gòu)備案。
1、購(gòu)買自住住房，提供購(gòu)房合同或協(xié)議，首付款收據(jù)。
2、職工購(gòu)買二手交易自住房，提供交易過(guò)戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證及納稅發(fā)票。
3、建造、翻建自住住房，提供縣級(jí)以上規(guī)劃、建設(shè)、土地等部門的批準(zhǔn)文件和所規(guī)定的相關(guān)資料。
4、職工大修自住住房，提供縣級(jí)以上房管部門的鑒定意見、《房屋所有權(quán)證》、工程預(yù)（決）算方案。
5、職工離、退休的，提供離、退休證或相關(guān)審批表。
6、職工完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，提供終止勞動(dòng)關(guān)系證明、縣級(jí)以上鑒定機(jī)構(gòu)的《傷病職工勞動(dòng)能力鑒定表》。
7、職工與單位終止勞動(dòng)關(guān)系并超過(guò)一年未再就業(yè)，提供終止勞動(dòng)關(guān)系證明。
8、職工死亡或被宣告死亡，繼承人或受遺贈(zèng)人提供醫(yī)院的死亡通知書或公安部門的戶口注銷證明。
9、職工出境定居的，提供公安機(jī)關(guān)的相關(guān)證明。
10、職工償還住房公積金貸款本息、商業(yè)性個(gè)人住房貸款本息，提供銀行住房按揭貸款合同、銀行的貸款余額憑證。職工住房公積金繳存余額不夠一次性償還貸款，必須先行補(bǔ)足方可提取。
11、職工房租支出超出家庭工資收入15%，提供單位的家庭收入證明、房屋租賃協(xié)議、房管部門的租賃登記證明。
職工一次性提取住房公積金償還貸款，以轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入辦理貸款銀行指定的還款賬戶；其余的以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入職工所在單位的相關(guān)賬戶或個(gè)人賬戶。
職工提取住房公積金，由所在單位住房公積金繳存經(jīng)辦人員統(tǒng)一辦理。源于四川在線/圖源于百度圖庫(kù)
